Si tienes una tarjeta revolving de Caixabank con la que estás pagando continuamente plazos por tus compras; si por más que pagas la deuda con el banco no sólo no se reduce, sino que incluso aumenta; y si el banco te carga unos intereses mucho más elevados de lo normal… puede que estés siendo una víctima de intereses abusivos. No te alarmes: ¿sabías que puedes reclamar por una tarjeta revolving de Caixabank, acabar con la deuda y recuperar tu dinero? Sí, y además la ley está de tu parte: te explicamos cómo.
¿Qué es una tarjeta revolving de Caixabank?
Caixabank (antiguamente llamada La Caixa) ofrece al igual que otras entidades bancarias varios tipos de tarjetas de crédito, que pueden ser “normales” o de tipo “revolving”; una tarjeta revolving de Caixabank es un tipo de tarjeta con las que, al pagar, TODO lo que compramos se paga en “cómodos plazos”, o para ser exactos en cuotas mensuales a las que se aplica un determinado tipo de interés. Son muy atractivas porque es el propio cliente quien elige qué cantidad pagar cada mes como cuota fija (lo lógico a priori es elegir una cantidad lo más baja posible).
El problema con el sistema de pago de estas tarjetas -que a diferencia de otras tarjetas de crédito, no permiten pagar a mes vencido– es que al aplazar los pagos en pequeñas cuotas que -además- suman intereses, nunca se llega a amortizar la deuda pendiente, así que ésta va creciendo continuamente, más aún si realizamos más pagos con la tarjeta; a esto hay que sumar comisiones muy altas, seguros, cargos por traspasos o retirada de efectivo…
Por tanto, las tarjetas revolving deben considerarse como un producto de alto riesgo financiero, razón por la cual además entidades como Caixabank suelen aplicar intereses mucho más elevados de lo normal (que pueden llegar al 30%). Hablamos por tanto de un producto complejo que, desgraciadamente, los bancos han promocionado y ofrecido a los usuarios durante años de manera masiva e irresponsable, sin informar de forma adecuada y transparente de sus complejidades, sus riesgos, o sus cláusulas abusivas.
¿Qué cláusulas abusivas puede tener una tarjeta revolving de La Caixa?
Las tarjetas de crédito revolving son abusivas porque en la mayoría de casos, tanto Caixabank como otras entidades aplican cláusulas que incluyen intereses de crédito para los pagos aplazados que superan el 25% y que pueden rondar incluso el 30% TAE, lo que en términos legales se considera un interés abusivo y usura.
Son tarjetas que, a efectos prácticos, funcionan como créditos al consumo pero con intereses mucho más altos; sin embargo, el peligro está en que el cliente rara vez es consciente de este grave problema: primero porque el banco no le informó debidamente al ofrecerle una tarjeta revolving; y segundo porque al pagar inicialmente pequeñas cuotas, el usuario de este producto tampoco es consciente en un principio de estar endeudándose. Es más, cree estar amortizando la deuda con cada pago… cuando sólo está pagando intereses.
Los bancos habitualmente justifican estos intereses abusivos en el elevado riesgo de este tipo de operaciones; pero hay que tener en cuenta que las entidades de crédito estudian en profundidad el perfil del cliente para determinar su solvencia antes de ofrecer sus productos. Es decir: es responsabilidad y obligación del banco establecer la fiabilidad del cliente antes de ofrecerle un préstamo, y no se justifica trasladar al cliente el riesgo de la operación, menos aún con intereses tan desproporcionados.
¿Cómo puedo saber si mi tarjeta Caixabank tiene intereses o cláusulas abusivas?
Como hemos dicho, habrá que analizar las cláusulas de cada tarjeta para saber si tiene intereses abusivos, examinando el contrato que firmaste en su momento con Caixabank y las condiciones de pago. Si tu tarjeta es de débito, o si es de crédito pero no incluye la opción de pago aplazado en cuotas fijas mensuales (modalidad revolving), lo más seguro es que no haya por qué preocuparse.
Puede ocurrir también que sea una tarjeta con modalidad de pago revolving pero que tenga unos intereses que no se consideren abusivos. La jurisprudencia considera que el interés es abusivo si supera en más de 6 puntos el tipo medio de interés de mercado. Ante la duda, lo mejor es acudir a un buen asesor o un abogado que estudie el contrato y tu situación, por si fueras víctima de intereses abusivos.
¿Puedo iniciar reclamaciones contra Caixabank?
Si crees estar en una situación en la que se te han aplicado condiciones abusivas con una tarjeta revolving, es posible poner en marcha reclamaciones contra Caixabank no sólo para anular el contrato que te vincula con la entidad, sino incluso para anular la deuda acumulada por los intereses.
Hay jurisprudencia abundante del Tribunal Supremo (sentencias de 2015, 2020, etc) condenando a los bancos por aplicar intereses superiores al 20% en tarjetas revolving, considerados como usura por la legislación, y obligándoles a devolver el dinero pagado de más por el interés abusivo. Con la ley en la mano, existen dos vías principales para reclamar si tienes una tarjeta revolving contratada:
- Reclamar por los intereses abusivos de Caixabank: si eltipo de interés TAE aplicado supera el umbral y se considera usura.
- Reclamar a Caixabank por falta de transparencia: si el contrato firmado no ofrece informaciónde manera clara, legible y comprensible.
Hay que tener en cuenta que muchas de estas tarjetas se comercializaron en su día incluso a través de centros comerciales y grandes cadenas como IKEA, MediaMarkt o Conforama, que habitualmente utilizan los productos de Caixabank pero que no son entidades de crédito y por tanto no pueden ofrecer el asesoramiento profesional y la información necesaria a los clientes que contratan este tipo de tarjetas.
Lo más aconsejable en una situación de este tipo es buscar el asesoramiento legal necesario de un buen abogado. Muchas entidades bancarias, sabiendo que la ley está en su contra, prefieren negociar: pero lo hacen sólo si el cliente está respaldado por un equipo legal. Gracias a nuestra dilatada experiencia y a que contamos con abogados especializados, en Contaking hemos llevado con éxito muchos casos en los que hemos tenido que reclamar por una tarjeta revolving de Caixabank, consiguiendo que el banco devolviese a nuestros clientes todos los intereses, comisiones y gastos pagados de más, y logrando la nulidad del contrato firmado.